FAQ

Leistungen der Hausratversicherung

Was muss ich beachten?

Schadensfall

Verständnisfragen zur Hausratversicherung.

FAQ Hausrat

Leistungen der Hausratversicherung

Welche Leistungen kann ich von einer privaten Hausratversicherung erwarten?

Die Hausratversicherung sichert Ihr Wohnungsinventar. Sie ist damit die wichtigste Absicherung Ihres privaten Eigentums.
Versichert sind Beschädigung, Zerstörung oder Diebstahl des Inventars. Sie deckt folgende Risiken ab:

Einbruch- Diebstahl
Raub
Vandalismus
Brand
Blitzschlag
Explosion
Leitungswasser
Sturm
Hagel

Versicherungsschutz besteht auch für Aufräumungskosten in Mietwohnungen oder Hotels nach Brand- oder Leitungswasserschäden sowie Schlossänderungskosten nach einem Einbruch.
Versicherungsort ist die im Versicherungsschein angegebene Wohnung.

Wann leistet die private Hausratversicherung nicht?

Folgende Schäden, sind ohne Rücksicht auf andere mitwirkende Ursachen, nicht versichert.

Schäden durch Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit des Versicherungsnehmers
Schäden durch Kriegsereignisse jeder Art
Hinweis: Schäden durch Kriegsereignisse liegen auch vor, wenn diese durch Privatpersonen in nicht direkt vom Krieg betroffenen Ländern verursacht werden, deren Handlungen von einer Kriegspartei gefördert oder ausdrücklich gebilligt werden.
Schäden durch Landfriedensbruch
Hinweis: Landfriedensbruch liegt vor, wenn eine Menschenmenge in einer die öffentliche Sicherheit gefährdeten Weise mit vereinigten Kräften Gewalttaten gegen Sachen begeht
Schäden durch Erdbeben
Hinweis: Erdbeben ist eine naturbedingte Erschütterung des Erdbodens, die durch geophysikalische Vorgänge im Erdinneren ausgelöst wird Schäden durch Erdbeben können durch eine Elementarschadendeckung versichert werden.
Schäden durch Kernenergie
Die Betreiber von Kernenergieanlagen sind in der BRD zur Deckungsvorsorge verpflichtet und schließen hierfür Haftpflichtversicherungen ab.

Was bedeutet 'Anpassung der Versicherungssumme' bei meiner privaten Hausratversicherung ?

Bei der Anpassung der Versicherungssumme handelt es sich um eine besondere Vereinbarung im Rahmen eines Versicherungsvertrages.
Es wird eine jährlich um einen gewissen Prozentsatz steigende Versicherungssumme vereinbart. Damit passt sich die Versicherungssumme regelmäßig an die steigenden Kosten an.
Im Falle eines Schadens kann so eine Unterversicherung vermieden werden.

Woran orientieren sich die Beitragshöhen einer privaten Hausratversicherung ?

Aufgrund des regional unterschiedlichen Schadenverlaufs gibt es verschiedene Gefährdungszonen und dadurch verschiedene Beitragshöhen.
Am günstigsten ist die Versicherung des Hausrats in dünnbesiedelten ländlichen Gebieten, das heißt in weniger einbruchgefährdeten Gebieten.

Welche Räumlichkeiten sind in der Hausratversicherung inbegriffen?

Alle Räume der im Versicherungsschein angegebenen Wohnung (gesamte Wohnfläche).
Die Wohnfläche umfasst die Grundfläche aller Räume einer Wohnung (einschließlich Hobbyräume).
Nicht zu berücksichtigen sind Treppen, Balkone, Loggien und Terrassen sowie Keller, Speicher und Bodenräume, die nicht zu Wohn- oder Hobbyzwecken genutzt werden.
Die Wohnfläche wird im Versicherungsantrag erfragt und ist Tariffierungsgrundlage.
Gerade deshalb ist es von großer Bedeutung, dass die Feststellung der Wohnungsgröße mit besonderer Sorgfalt getroffen und gegebenenfalls überprüft wird.

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Was muss ich beachten?

Was bedeutet 'unterversichert'?

Wenn der Wert Ihres Besitzes höher ist als die vereinbarte Versicherungssumme, dann spricht man von einer Unterversicherung. Im Schadensfall bedeutet dies, dass die Versicherungssumme den entstandenen Schaden nicht vollständig abdeckt.
Die meisten Versicherungen bieten jedoch entsprechende Möglichkeiten, eine Unterversicherung auszuschließen.

Wie hoch ist die 'richtige' Versicherungssumme?

Soviel vorweg:
Sie besitzen mehr als Sie denken! Und es ist vermutlich auch mehr wert, als Sie im ersten Augenblick vielleicht annehmen. Was würde es wirklich kosten, wenn Sie das eine oder andere nach einem Schaden neu kaufen müssten? Wenn Sie alles addieren: das ist dann Ihre Versicherungssumme.
Diese Versicherungssumme muss dem tatsächlichen Wiederbeschaffungswert Ihres Hausrats entsprechen. Ist sie nämlich zu niedrig, bekommen Sie nur den jeweiligen Schaden- Anteil ersetzt - es liegt dann eine Unterversicherung vor.
Soll im Schadenfall volle Entschädigung geleistet werden, muss diese dem aktuellen Neuwert des Hausrates entsprechen, also den Kosten, die aufzuwenden wären, wenn alle Sachen wiederbeschafft werden müssten.
Die Versicherer bieten zur Feststellung der Versicherungssumme eine einfache Faustregel an:
"Quadratmeter Wohnfläche x 700 EUR" - Bei einer Wohnfläche von 60 qm müssten also 42.000 EUR versichert werden.
Wird diese Formel angewendet, verzichtet der Versicherer im Schadenfall auf die "Einrede der Unterversicherung". Das heißt, er prüft nicht nach, ob der Hausrat mit der richtigen Summe versichert war, sondern zahlt die Entschädigung in voller Höhe, auch wenn nachträglich angeschaffter Hausrat nicht nachversichert wurde.
Hinweis: Wird nach der Faustformel gerechnet, ist die festgelegte Versicherungssumme die Obergrenze für die Entschädigung. Wenn Sie eine teure Einrichtung besitzen, sollten Sie regelmäßig nachprüfen, ob die Pauschale über 700 EUR/qm bei einem Totalschaden ausreicht.

Was muss ich bei einem Wohnungswechsel beachten?

Eine der wichtigsten Fragen bei einem Wohnungswechsel ist die Frage nach dem Versicherungsschutz. Was passiert zum Beispiel, wenn bei einem Umzug Wert-Gegenstände beschädigt werden.
Greift meine Versicherung auch während des Umzuges und was geschieht in der neuen Wohnung?
Der Versicherungsschutz einer Hausratversicherung geht bei einem Umzug automatisch auf die neue Wohnung über.
Während des Umzugs besteht der Versicherungsschutz in beiden Wohnungen. Der Versicherungsschutz in der alten Wohnung erlischt jedoch spätestens 2 Monate nach Umzugsbeginn. Melden Sie also Ihre neue Anschrift so schnell wie möglich Ihrem Versicherungsunternehmen.

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Schadensfall

Wie verhalte ich mich nach einem Einbruch? Was ist im Schadenfall zu beachten?

Um einen reibungslosen Ablauf der Schadensregulierung zu gewährleisten, sollten Sie folgende Schritte einleiten:

Zeigen Sie jeden Einbruch oder Raub bei der zuständigen Polizeidienststelle an.
Rufen Sie in Brandfällen sofort die Feuerwehr.
Verändern Sie möglichst nichts, um eine Verwischung der Spuren zu vermeiden.
Schildern Sie den genauen Tathergang.
Helfen Sie bei der Feststellung von Ursache und Höhe des Schadens, indem Sie Auskünfte erteilen und Belege vorzeigen.
Eine sog. "Stehlgutliste" ist der Polizei nachzureichen.
Bei Fahrraddiebstahlschäden teilen Sie der Polizei zudem Hersteller, Marke und Rahmennummer mit.
Machen Sie eine Liste aller entwendeten Gegenstände.
Melden Sie den entstandenen Schaden unverzüglich Ihrem Versicherungsunternehmen.

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Verständnisfragen zur Hausratversicherung.

Was bedeutet "Hausrat"?

Als Hausrat gelten alle Sachen, die einem Haushalt zur Einrichtung, zum Gebrauch oder Verbrauch dienen, z.B.:
Möbel, Teppiche und Auslegware, Bilder, Lampen, Gardinen, Bekleidung, Wäsche, Geschirr und Bestecke, optische und elektrische Geräte, Musikinstrumente.
Aber auch dies gehört beispielsweise zum Haushalt: Werkzeuge, Campingausrüstungen, Bücher, Schallplatten Arbeitsgeräte für den eigenen Gebrauch, Einzelantennen und Markisen
Nicht alles, was zum Haushalt gehört, befindet sich unmittelbar in den Wohnräumen,
z.B. Kanus, Ruder-, Falt und Schlauchboote einschließlich ihrer Motoren, Surfgeräte, Flugdrachen einschließlich ihrer Motoren, motorgetriebene Krankenfahrstühle, Rasenmäher, Go-Kart und Spielfahrzeuge.
Aber auch Wertsachen wie zum Beispiel Schmuck, Kunstgegenstände, handgeknüpfte Teppiche oder Münzen. Neben den alltäglichen Haushaltsgegenständen sollten die Wertgegenstände gesondert im Versicherungsvertrag aufgezeigt werden.
Wer beispielsweise einem teuren Hobby nachgeht, sollte überprüfen, ob der vereinbarte Versicherungsschutz ausreicht.
Ist dies nicht der Fall, kann man mit der Hausratversicherung auch individuelle Entschädigungsgrenzen für Wertsachen vereinbaren. Für Wertsachen einschließlich Bargeld gelten Entschädigungsgrenzen.

Was bedeutet 'Außenversicherung'?

Die Außenversicherung ist ein Vertragsbestandteil der Hausratversicherung.
Gewährt wird ein Versicherungsschutz auch außerhalb des vereinbarten Versicherungsortes.
Versicherte Sachen, die dem Gebrauch dienen, sind, sofern sie Eigentum des Versicherungsnehmers oder einer mit ihm in häuslicher Gemeinschaft lebenden Person sind, außerhalb des Versicherungsortes weltweit vorübergehend bis zu 3 Monaten versichert.
Für den Versicherungsnehmer oder für mit ihm in häuslicher Gemeinschaft lebenden Personen, die sich aufgrund von Ausbildung, zur Erfüllung von Wehr- oder Ersatzdienst außerhalb der Wohnung befinden, gilt der Versicherungsschutz vorübergehend solange, wie sie keinen eigenen Hausstand gegründet haben. Beispielsweise ist Kleidung, die bei einer Urlaubsreise oder in der Kaserne durch einen Brand zerstört wird, versichert.
Der Versicherungsschutz beschränkt sich nur auf die versicherten Gefahren.
Für Sturm- und Hagelschäden besteht Außenversicherungsschutz nur, wenn sich die Sachen in Gebäuden befinden. Entschädigungsgrenzen sind vertraglich zu vereinbaren.

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